2011年4月アーカイブ

金融

金融とは、一般的に、資金余剰者から資金不足者へ資金を融通することを指します。
金融を事業として行っている企業や団体として、銀行や証券会社、保険会社などがあり、総称として金融業(金融機関)と呼ばれています。
様々な経済活動の結果、資金が不足する者と資金が余る者とが発生するが、金融には、その両者を結び資金が必要とされるところへ配分させる機能を持っています。資金不足とは、経営状態が悪化したためではなく、投資活動の結果起きるものを指します。融通された資金は何らかの形で貸し手へ利益をもたらすことが前提とされます。

金融は貸手と借手の関係から以下の2つに大別されます。
・直接金融:株式、債券
・間接金融:銀行
また、同様に借手の調達方法で以下のようにも分類されます。
・自己資本:出資、株
・他人資本:融資、債券、銀行

資金を拠出した側の利益は金利、配当が代表的です。これに関連して、株式のキャピタルゲインなど派生的な利益もあります。また、金融を仲介した者は、利ざや・手数料などを得ることが想定されています。

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2011年4月30日

喜泉堂 (18:16)

カテゴリ:金融

不動産担保融資

不動産担保融資は、その名の通り、不動産を担保にして、その不動産の評価額に応じた融資を受けるものです。不動産担保融資は、一般的に以下の手順で行われます。
■問合せ:電話やインターネットで問い合わせを行います。ほとんどの場合、無料で机上審査をしてくれるでしょう。
■来店:正式な申し込み手続きには、来店が必要です。申込書・必要書類を提出し、担当者と打ち合わせを行います。
■審査:正式な申込をすると審査が始まります。対象不動産の現地調査・審査を行い、数日で融資の可否を返答してもらえます。
■契約:融資額、年率等の説明があり、納得がいけば契約手続きとなります。
■登記・融資:抵当権・根抵当権などの設定手続きを行います。これは、司法書士が代行し、手続きと同時に融資が実行されます。

申し込みなどに必要な書類は、以下のようになっています。
●土地・建物登記簿・謄本
●公図(写)
●評価証明書(土地・建物)
●住民票(世帯全員、省略無しのもの)
●印鑑証明書
●借入金残金証明書(償還予定表があれば添付)
●給与証明書(源泉徴収票)または給料明細
●確定申告書
●住民税決定通知書
●本人と確認できる身分証明書(保険書・運転免許証・パスポート等)

申し込みに必要な費用は、以下のようになっています。
・登記費用(実費)
・収入印紙代
・火災保険料又は家財保険(質権設定の為)
・事務手数料(1~5%)

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2011年4月29日

喜泉堂 (18:16)

カテゴリ:金融

人気融資

人気融資を探すには、どのような方法が一番良いのでしょうか。インターネットの普及により、金融会社も金融商品の紹介にホームページを利用することが一般的になりましたし、個人のサイトでも金利などの比較サイトが多く登場しています。
しかし、これらのサイトで本当に人気の融資を探すことができるか、というと少々疑問が残ります。金融会社のサイトでは、自社の金融商品が最も良いことをアピールするでしょうし、個人サイトでも決定的な人気を示すほどの信頼性のあるものは少ないように思えます。

そこで、人気の融資を探すお勧めの方法は、最新の融資を選択するということです。情報がリアルタイムに提供されるようになった現代では、日々、新しい金融消費の情報が私たちの所に舞い込んできます。融資を受けよう、融資を探そうとした時点で最も新しい融資を候補として挙げるのです。実は、新しい融資ほど、顧客に有利になるようにできています(実際はそこまで有利にはなっていませんが、優遇面は必ず存在します)。ですから、人気の融資は、新しい融資であると言えるのです。

過去の金融商品で、今も人気があるという場合、よほど顧客にとって特別な事情で優遇されるポイントがある筈ですが、事実、そういった商品は非常に少なく、日々新しい融資方法に上塗りされているのが実状です。
また、インターネットの比較サイトは、更新に時間がかかりますので、最新の情報が掲載されていない可能性がありますので、その点については注意して調査するようにして下さい。

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2011年4月28日

喜泉堂 (18:16)

カテゴリ:金融

無利息融資

今、金融商品で最も注目を浴びている商品のひとつには、無利息融資と呼ばれるものがあります。これは、その名の通り、利息の無い融資ですが、気をつけなくてはならないのは「無利息の期間が限定されている」という点です。ですから、正確には限定無利息期間付融資、というような名前でなくては、誤解が生まれるのは仕方のないことではないでしょうか。
無利息の期間が終了すると、従来の融資と同じように利息が生じます。場合によっては、無利息期間経過後の利息は、他の融資よりも高くなるという可能性があります。これは、無利息融資を受ける際には注意しなくてはならないポイントです。絶対に、無利息の期間を越える借り入れを行ってはいけません。
ただし、上手く使えば、便利なお財布代わりに使うことができるでしょう。最近では、30日(1ヶ月)の無利息期間が設定されている商品も多くあります。月給のサラリーマンならば、必ず定期的な収入が1ヶ月ごとにありますから、借入額が小さければ、無利息での返済は容易な筈です。
計画なしに使うと大変なことになりますが、逆にメリットを活用すれば、豊かな生活を送ることができるのではないでしょうか。

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2011年4月27日

喜泉堂 (18:15)

カテゴリ:金融

低金利融資

低金利融資とは、金利が一般的な金融商品よりも低い融資のことを指します。ただし、低金利であるためにはなんらかの制限があることは間違いありません。無条件で金利が安くなるということなどはありえないのです。審査が厳しい・時間がかかる、不動産を担保にする、などの条件がありますが、依然と比べると全体的に金利の平均は下がっているのが現状です。

しかし、気をつけなくてはならないのは、複数の金融業者からの借り入れがある場合です。例えば、年率12%だった場合、ごく単純に考えて50万円を1年借りた年利は、6万円です。しかし、3社から50万円を借り入れた場合、これが3倍の18万円になります。1ヶ月の返済に(これまた単純に考えて)換算すると、5千円が1万5千円になるのです。注意して欲しいのは、返済額ではなく、金利ということです。返済額に加え、この金利を払う必要があるのです。もっと言えば手数料も借入件数ごとに多くなりますので、これより少なくなることはありえません。こうしたことを考えると、非常に大きな額であることが分かるのではないでしょうか。

低金利と言っても、借入額・借入件数によっては安心できません。借り入れ前に返済の計画するということは、こうした金利がどのように返済に関わってくるかまで考えることなのです。その上で、金利が低い融資を受ける、という選択をすべきです。

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2011年4月26日

喜泉堂 (18:15)

カテゴリ:金融

不動産融資

不動産融資とは、不動産を担保にして融資を受けることを指します。無担保融資型と異なり、不動産融資はその人の信用力に加え、不動産の価値に応じてお金を借りれます。ただし、不動産があれば必ず利用できるということではありません。担保価値を評価し、それに相当する範囲内での融資となります。不動産融資のメリット・デメリットについて紹介します。
●メリット
・低金利
無担保ローン融資と比べた場合、低金利に設定されていることがほとんどです。。
・限度額:
不動産の価値によっては、数百万円~数千万円というまとまった金額の融資を検討することができます。結果として、おまとめローンであるならあ、不動産融資がお勧めです。

●デメリット
・不動産を失う
融資の契約と同時に、担保となる不動産には抵当権が設定されます。この意味は、返済できなかった場合に、金融会社は不動産を売却し、売却代金から貸したお金を回収するということです。担保にした不動産は失うことになります。

・個人再生でも不動産を失う
借金を返済するのに大きな助けになる個人民事再生ですが、住宅ローン以外に不動産を担保にしたこのようなローンを利用していると、個人再生の利用はできますが住宅を守ることができません。住宅を守りながら借金を整理していく個人再生の大きな効果が表れない状態での利用となってしまいます。

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2011年4月25日

喜泉堂 (18:14)

カテゴリ:金融

高額融資

高額融資とは、一般的に100万円~500万円程度までの融資を受けることを指します。キャッシングで高額の融資を受ける場合、いくつか押さえるべきポイントがありますので、それを解説します。

・保証人・担保
従来、高額の融資を受ける場合、必ず保証人と担保が必要でしたが、最近では、保証人不要・無担保の高額融資ローンが銀行系大手消費者金融から登場しました。
返済能力を重視した審査が行われますが、金利も15%~18%と手ごろな設定となっています。
しかし、表示される金額の最大限を、最初から融資してくれることは少ないケースです。保証人不要・無担保であれば初回の融資額は50万円までが一般的です。この限度を上げるには、何度か借入れ、確実に返済し、信頼を得ることが必要です。

・借入件数
本来複数の借入れ件数がある場合は、審査に不利に影響すると考えられています。しかし、高額融資全部がそうではありません。
おまとめローンとして提供されている場合もあり、そのような場合は借入れ件数も3~5件を許容範囲としているようです。

・金利
金利に焦点をあてた場合、高額融資のローンが金利を低く設定している傾向にあります。少ししか必要ない場合でも、高額融資ローンを申込んだ方がお得と言えるでしょう。また、いざというときに新規で高額融資を受けることは難しいので、実績と信頼を積み重ねておくという意味においても、高額融資のローンを選択する方が望ましいと言えるでしょう。

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2011年4月24日

喜泉堂 (18:14)

カテゴリ:金融

事業融資

事業融資は、返済期間が1年以下の場合「短期融資」、1年を超える場合「長期融資」と呼び、証書貸付・手形貸付・当座貸越・商業手形割引の4つに分類されます。

1)証書貸付
長期融資の場合の融資方法であり、「金銭消費貸借契約書」に署名捺印することによってお金を借りることができる方法です。

2)手形貸付
短期融資の場合の方法であり、借入用の手形を銀行に差し入れてお金を借りることができる方法です。

3)当座貸越
 これには、以下の2つの種類があります。
・専用当座貸越:枠、例えば5千万円まで借りられるというように契約し、その範囲内でいつでも借入・返済を自由に行うという方法です。
・一般当座貸越:当座預金がマイナスになった場合、あらかじめ決められた金額までは自動的にマイナスにできるという方法です。

4)商業手形割引
企業が持っている受取手形を、銀行が買い取ることによって、資金を調達することができるという方法です。

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大口融資

大口融資は、小額の融資である小口に対し、多額の融資を総括して指します。一般的に信販会社系、消費者金融系、銀行系、IT系などのタイプがあります。それぞれの金利やサービスは、融資会社や融資額によって大きく異なります。

大きな特徴の違いは、融資と同時に決定される事項です。
信販会社系では、融資と同時にキャッシングの「融資限度額」と金利とが決定されますが、消費者金融系では融資と同時に決定されるのは、「融資額」と金利です。
つまり、信販会社系では契約時に決定された金利が小口融資であっても適用されます。しかし、消費者金融系の場合には、契約時の融資額によって大口融資であれば低金利が適用されますが、小口融資であれば金利は高めになってしまう傾向があるという事です。

銀行系、IT系は基本的には利息制限法内の低金利融資を行っており、審査に対しても柔軟性があります。また、それぞれのサイトで融資可能であるかどうかや、融資後の返済プランのシミュレーションを行う事もできます。

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2011年4月22日

喜泉堂 (18:13)

カテゴリ:金融

即日融資

即日融資は、融資を申し込んだその日のうちに審査され、融資を受けられるという便利な商品のひとつです。基本的に審査は何日か必要でしたが、タイムリーな融資を必要とする人のために作られたのが、即日融資というわけです。即日融資を受けるために、必要なポイントを紹介していきます。

●申し込み時刻
融資を受けたい日の、なるべく早い時刻、できたら午前中に申込みを済ませます。時刻が遅くなってしまうと、振込は翌営業日になってしまうことがあります。この基準は各社によって異なりますので、申込み時に確認しましょう。

●ネットで申し込むこと
ネットで申込むと、審査に必要な情報を、電話で会話することなく伝えられるので、審査スピードが早くなります。また、大手などは、ネット申込みの情報だけで、「自動審査・自動で融資限度額を算出」する仕組みを持っているのでネット申込みが有利です。

●緊急の意思を伝えること
ネットで申込んだ後、電話で会話になりますが、その時に緊急であることを明確に伝えましょう。

●申し込みの準備をする
運転免許証・保険証・パスポートなど、本人を確認できる書類は、FAXで送信することになるので、あらかじめコピーをとっておきます。また、50万円を超える融資を希望の場合は、収入を証明する書類が必要になる場合があります。源泉徴収票や給与明細などを準備しておきましょう。

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2011年4月21日

喜泉堂 (18:13)

カテゴリ:金融

融資

融資として一般的な商品には、以下のようなものが挙げられます。
・低金利融資:大口融資に限られる。審査期間が長く、基準が厳しい。
・即日振り込み融資:比較的小口融資でも可能。審査が厳しいが、即日で審査される。
・スピード審査:小口融資に限られる。審査は厳しく、金利は高いが、審査は迅速である。
・小口融資:審査は早いが、金利は高い。
・大口融資:審査は厳しいが、金利は低い。

これらのように、利息・審査のスピード・金額などによって最適な融資のサービスを変えなくては、機会を逸したり、損をしてしまいます。
一般的には、低利息のサービスが一番いいと単純に考えられますが、審査が厳しかったり、咄嗟の資金に当日必要などといった場合、融資スピードが一番重要な要素となります。一方で、審査スピードが速い、審査の基準が緩やかな場合、利息が高めになったり、審査をスピード化する代わりに、審査の基準が厳しくなったりというデメリットもあります。融資がニーズに合わない場合、その他の融資の利用を考慮に入れるべきなのです。融資の目的に応じて、最適なサービスを選ぶようにすることが、便利な融資を使うことの第一歩です。

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2011年4月20日

喜泉堂 (18:12)

カテゴリ:金融

借入情報

今や、融資を受ける前に借り入れ情報を比較することは、至極一般的な話になってきました。しかし、なぜ、借り入れ情報を比較する必要があるのでしょうか。その答えは、借り入れ自体が一般的になってきたという背景があります。
日本の経済状況は、バブル崩壊というショックもありましたが、確かに上向きに成長してきました。しかし、それは日本国民全体の経済環境が向上した、ということにはつながっていません。バブルの崩壊がいい例です。崩壊の影響を致命的に受けたのは、実は僅かな上流の人たちであり、普通に生活している人たちは、崩壊したという情報だけに右往左往したのではないでしょうか。
ですから、経済的に豊かになったという国の報告を受けても、いつまで経っても生活は楽にならないということになるのです。
結果として、借り入れが一般的になり、少しでも損をしない借り入れ情報の比較が求められるようになったということになります。借り入れなくては、生活していけないのです。
しかし、借り入れたということは返さなくてはなりません。上手く融資を使えばいいのですが、将来の保証もなく、不安定な借り入れをする人が増えていることも事実です。
これらの不安について、政府は抜本的な改革を取ることができるのか、これからの政治で最も注目されている部分だと考えられます。

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2011年4月19日

喜泉堂 (18:12)

カテゴリ:金融

タイ投資信託

今、世界中がアジアへの投資に注目しています。その中でも、タイへの投資(投資信託)は、特にメリットのある投資だと考えられています。
その理由には、順調な経済成長であるのにもかかわらず、株価が割安だという点があります。
中国やベトナムをはじめとしたアジア諸国の経済成長はいま、投資対象として非常に魅力的です。その一方で、成長市場への投資を考えた場合に、避けて通れないのが株価の割安度です。市場そのものがいくら高成長を実現しても、株価がすでに割高になっていれば投資先としての魅力はありません。
そういった意味をタイの株式市場がクローズアップされているのです。
タイのGDP成長率は、アジア諸国では特別高いわけではありません。しかし、PER(株価収益率)やPBR(株価純資産倍率)など、株価の割安度を示す指標ではいずれも魅力的な数字になっています。配当利回りが相対的に高いことも注目に値します。

また、プロの評価が高い市場であることも見逃せません。ある程度の成長が見込まれて株価が割安、流動性も十分で国情も安定している、などの要素から、タイ株式市場は安心して買える市場といえます。こうした点が総合的に評価されて、年金基金やファンドマネ-ジャーなどの"プロ"から高い評価を受けているのです。個人の投資において、安心・安全であることは必須条件ですから、プロの信頼を受けた市場ならば選択の余地はあると考えられることでしょう。

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2011年4月18日

喜泉堂 (18:11)

カテゴリ:金融

インド投資信託

今や、一般の個人投資家までもが注目している、インドの投資信託ですが、本当にインドへ投資することで利益を出すことができるのでしょうか。
確かに、アジアの急速な成長に対し、世界各国が注目を集めていることは、紛れもない事実です。しかし、必ずしもそのアジアの中で、インドの成長性が約束されたものではないことも、また事実です。
インターネットが普及したことで、インドの経済的成長性や将来性などを情報として提供していますが、それらは投資の利益を約束してくれるものではないのです。あくまでも、商品としてインドの投資を扱うための宣伝の域を超えていません。利益を出すための情報は、一般の個人投資家にまで降りてこないのが、現在の実情ではあります。
そこで投資信託ということですが、実際は国内の投資信託と比べ、利益という点に絞れば大きな差はありません。インドだろうと日本だろうと、誰にでもチャンスはありますが、誰にでもリスクはあるのです。そして、そのチャンスとリスクは、投資額が増えるほど、増えていくのです。
投資の責任は、判断を下した本人にあるのが鉄則です。本当に納得のできる理由があってインドへの投資信託をする以外は、インドを選ぶべきではないと考えられます。儲かる、という理由ではインドは非常に危険な市場だからです。

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2011年4月17日

喜泉堂 (18:11)

カテゴリ:金融

クレジットカードランキング

クレジットカードを選ぶ上で非常に参考になるのが、クレジットカードランキングです。今や、無数のクレジットカードがあり、様々なサービスなどが展開されています。どれが本当に自分にとってお得なのかを見極めるのは困難ですが、ランキングを参考にすることで、解決されるでしょう。

クレジットカードには、マイルが貯まったり、ガソリンが割引になったり、コンビニ利用が便利だったり、ポイントでキャッシュバックされたりという機能があります。また、公共料金や携帯料金を払うことのできるカードもあり、引き落とすだけでポイントが勝手に貯まっていくのは魅力的だと言えるでしょう。

最近注目を浴びているのは、普及してきたETCカードに対応したクレジットカードです。基本的にETCはクレジットカードが必要なため、初期から密接したお得なサービス合戦がされています。
また、女性向けのクレジットカードも注目を浴びています。昔は、女性がカードを持つことは稀でしたが、働く女性のためのカードも多く存在しています。

このように無数に存在する中から、あなたに合った1枚を見つけるために、ランキングを活用することをお勧めします。

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楽天クレジット

楽天クレジットは、楽天株式会社のグループ会社のひとつです。
融資利率は、6.9%~18.0%。500万円コースでは、ご融資利率を6.9%~7.8%に設定。いままでのパーソナルローンでは考えられなかった低金利で利用ができることが魅力として挙げられています。

また、カードローンとしては最大級の融資枠が用意されていることも魅力のひとつです。多くのお金を動かすビジネスマンや店舗経営者などのために、利用実績等に関わらず、適用ご融資枠をフルに利用することが可能となっています。低金利の返済のしやすさを、さらに完全日割りで計算します。

借入は、銀行、信用金庫などお近くの金融機関のCD・ATMから可能で、電話やインターネットでの手続きで、登録口座の振込も可能となっている便利さは、楽天ならではです。

対象マーケットは、住宅購入や子供の進学など、様々なライフイベントが想定される30代~40代の責任世代とされています。継続的な資金需要に対応出来る、ライフサポートカードが目標のようです。 

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2011年4月15日

喜泉堂 (18:10)

カテゴリ:金融

オリックスクレジット

オリックスクレジットは、オリックスグループの総合信販会社として設立されました。設立は1979年の老舗で、最近では、篠原涼子をCMに起用したことでも注目を集めています。

商品としては、「VIPローンカード」は、最高500万円までの利用可能枠のスタンダードなカードです。「VIP Y'sカード」は、対象を20代に絞った、扱いやすいカードとなっています。「VIP Lyrαカード」は、働く女性のための本格的なカードローンとして、女性の注目を集めています。

オリックスの商品は、個人にとどまりません。事業経営者に対してもローンを取り揃えています。「オリックス クラブカード」は業歴が1年以上あれば、利用枠500万円まで使うことができる商品です。また、さらに大型のビジネスローンとしては「オリックス クラブ ビジネスローン」があり、こちらは最大1500万円まで利用可能となっています。
老舗の名に溺れることなく、新しい商品を開発し続けるオリックスは、今後も利用者を増やし続けることができるに違いありません。

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2011年4月14日

喜泉堂 (18:09)

カテゴリ:金融

クレジットカード現金化は規約違反

クレジットカードの現金化は、最近良く聞くようになった、新しいキャッシングの方法です。

クレジットカードのショッピング枠を現金化するという方法で、これによって、一時的に現金を手にすることができます。しかしこれには注意が必要で、この時、消費者金融などに近い利息となるためには、キャッシュバック率が96%以上でなければならず、謳い文句にあるような「消費者金融よりお得」なケースはかなり少ないと考えられます。

カード会社と加盟店との契約上、売上の3%はカード会社に取られます。このことから、97%のキャッシュバックを実現することは、実は、不可能です。現金化業者は、広告を出して営業している以上、その費用を回収し、利益を出す必要があります。ですから、「申し込んでみたが、書いてあった%よりも全然少ない額しか支払われなかった」というケースは非常に多くなっています。

基本的に、換金目的でのクレジットカードの利用は、カード会社の会員規約に反することになっています。よって、会員資格の剥奪や即時弁済を迫られる等、予想もしないような状況に陥る可能性もありますので、注意が必要です。

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クレジットカード申込

クレジットカードの申し込みは、今や非常に便利で手軽なものになりました。それは、インターネットの普及によるものが多いようです。ホームページの広告には、必ずクレジット会社のバナー広告がありますし、そこから資料を取り寄せるのも容易になりました。

ただし、申し込みは実印や署名が必要になりますから、これだけはインターネットで行う、というわけにはいきません。取り寄せた書類に必要事項を記入し、返送すれば、書類到着後にカード会社の審査が始まります。

審査には1~2週間程度かかり、書類の内容に特に不備がなければ無事に審査を通過することができるでしょう。普通の会社員などの職業ならば、ブラックリストなどでない限り、問題なく審査は通る筈です。

問題は、自由業などの人です。定期的な収入があることを証明するものがなければ、クレジットカードの審査に通過することは難しいシステムになっています。自営業の場合は、事業経歴などが1年以上あれば通過する事業者ローンなどがありますが、個人・フリーランスなどの人は、なかなかカードを作ることができないようです。

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2011年4月12日

喜泉堂 (18:08)

カテゴリ:金融

イオンクレジット

イオンクレジットサービスは、ジャスコ・イオンのショッピングセンターで有名な、イオン株式会社の取り扱うサービスです。通常のカードの機能に加え、イオンならではの特典が数多く用意されています。

そのひとつは、「ときめきポイント」と呼ばれるポイントです。これは、カード利用金額1000円ごとに1ポイントが貯まります。このポイントは、200ポイントから商品などとの交換が可能なだけでなく、電子マネーや、商品券との交換も可能となっています。

そのほかにも、イオンカードで購入した商品を180日間補償するショッピングセーフティ保険や、優待施設をお得な価格で使用できるサービス、さらに、ETCカードとも連携してときめきポイントを貯めることができるのです。また、注目されているのは、トラベルサポート機能です。旅行先での様々な情報をサポートする機能もついており、単なるショッピングカードの枠を超えた機能を有していると言えるでしょう。

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クレジット活用法

クレジットを活用する方法は、インターネットの普及に伴って公開され、今や、非常に一般的なものになっています。これまで、クレジットカードの利用範囲は、クレジットカード会社に一任するしかありませんでした。しかし、多くのカード会社が様々な商品で差別化を図る中、そうした「隙間」を探して、少しでも得をするための方法が、日夜研究・解明されているのです。

審査の甘さや、ポイント・マイルの貯まりやすさなどが活用方法の多くを占めています。海外旅行の保険がついているタイプのカードなどがその最たるもので、こうした方法を活用することで、確実に得をすることができるということです。逆に、こうした機能を知らずに、ただカードをショッピングとクレジットに使っているとう人が、いかに多いかということも分かるのではないでしょうか。

これからカードを選ぼうという人も、今あるカードよりも便利なものを探しているという人も、活用方法は様々な媒体で紹介されています。雑誌やインターネット、それこそ無数にある活用方法から、本当に自分にあったものを選ぶというのは、なかなか大変ですが、価値に見合った1枚を探すことができれば、あなたの生活を豊かにしてくれることは間違いありません。

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2011年4月10日

喜泉堂 (18:08)

カテゴリ:金融

クレジットカード比較

クレジットカード比較は、クレジットカードを選ぶ上で非常に大切なことです。キャッシングとショッピングだけのカードという時代は、もはや時代遅れです。カード会社は、様々な機能をカードに付加することで、差別化を図るという時代に突入したのです。

そんな中、比較するポイントというのはどこにあるのでしょうか。それはズバリ、カードの使用目的にあります。無数にカードはあり、その数だけ特典はあります。あなたがカードをどのような目的に使うかということで、その数を絞ることができるのです。

例えば、日常的な買い物にカードを使うのならば、できるだけ行動範囲内のスーパーやデパートでお得なポイントがつくカードを選ぶべきでしょう。また、海外旅行や出張の頻度が多いならば、マイルなどと連携したカードを選ぶべきです。

クレジットカードを比較するというのは、実は非常に簡単です。ただ機能を並べていくだけで、それぞれのカードの特典を知ることは十分に可能なのです。しかし、それを選ぶのは使う人間ですから、ニーズに合わせたカードを選択できるようにしたいものです。

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2011年4月 9日

喜泉堂 (18:07)

カテゴリ:金融

クレジットカード

クレジットカードとは、契約者の番号その他が記載され、及び記録されたカード型の証票等を指します。これには、磁気(磁気ストライプ)によるものと、ICによるものがあります。クレジットカード会社が、会員を信用 (credit) するという意味で「クレジット」と名付けられています。
クレジットカードの国際ブランドには、以下のようのものがあります。

JCB
日本発の国際ブランドです。アジア各国を中心に加盟店を増やし、韓国や台湾、香港、シンガポール、マレーシア、タイなどでは、VISAやMaster並みの加盟店があるのが特徴です。

VISA
世界的にはMasterと並ぶ2大ブランドです。日本においては当初VJAのみが加盟店を開拓したという経緯もあり、JCBの後塵を拝していましたが、VISAインターナショナルが日本信販にも直接ライセンス供与を行ったのを皮切りに、数多くの企業と積極的に提携を行いました。現在日本でのシェアは2位です。

MasterCard 
世界的にはVISAと並ぶ2大ブランド。「EURO CARD」と提携(2002年に吸収合併)しているため、ヨーロッパで強いと言われていますが、現在VISAが使える店舗ではMasterCardも使える事が多く、どちらも大きな差はありません。

Diners Club(ダイナースクラブ) 
世界で最初に登場したとされる汎用型のクレジットカードです。会員には企業経営者やエグゼクティブ層が多いとされています。

アメリカン・エキスプレス (AMEX) 
細かく細分化されたカードのグレードと、それに応じた年会費の高さが特徴です。

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クレジット

クレジットとは、商品を購入する際の決済もしくは支払手段のひとつを指すものです。
クレジットの仕組みは、クレジットカードの利用できる加盟店で、商品の購入に際しクレジットカードを提示すると、一旦、クレジットカード会社が加盟店への支払を肩代わりし、後でカードの使用者に請求する形になっています。

クレジットの会員になると、決済(先延ばし払い)以外にも多くの特典がつきます。例えば、利用実績に応じたポイントサービス、旅行保険、チケットの優待販売などがあります。また、海外渡航の際は、身分証明書の一つとして、支払能力の保証や信用保証が得られる場合もあります(現金払いの場合は支払能力の証明に、デポジットつまり保証金の前納を要求するホテルが一部にあるのです)。
カード会社によっては、累積ポイントの無期限化や交換景品の充実、提携する高級ホテルの料金割引や、国内・海外の旅行保険などの付帯サービスを拡充することによって会員サービスの向上を図っています。

盗難や紛失などの場合、発行のクレジットカード会社へ連絡すれば利用が停止され、被害の発生を最小限に押さえることが可能です。また、カード会社によってはカード盗難保険などをあらかじめ付帯しているカードも多くあります。

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2011年4月 7日

喜泉堂 (18:06)

カテゴリ:金融

住宅ローン控除

住宅ローン控除とは、最長10年(または15年)間、「住宅ローンの年末残高×控除率=控除額」を所得税から差し引ける(控除する)制度のことを指します。購入・入居した翌年に確定申告をすることで、控除額分が還付されるのです。

住宅ローン控除を受けるには以下の条件をすべて満たす必要があります。
・床面積が50平米以上
・中古住宅はマンションなど耐火構造は築25年以内、それ以外は築20年以内の建築後使用されたことがある住宅。
・店舗・事務所などの併用住宅または増改築の場合は、居住部分が全体の床面積の2分の1以上。
・住宅を取得後、6ヶ月以内(2008年12月31日まで)に入居し、控除を受ける各年の12月31日まで引き続いて住んでいること。
・控除を受ける年の所得が3000万円(給与所得のみの場合は年収が約3336万円)以下。
・取得した年とその前後2年間(通算5年間)に、「3000万円特別控除」や「居住用財産の買い換え特例」などを受けていないこと。
・住宅ローンは、建物および敷地を取得するための返済期間10年以上のローンであること。

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2011年4月 6日

喜泉堂 (18:06)

カテゴリ:金融

教育ローン

教育ローンとは、教育を目的にした融資の商品を指します。
公的なローン制度では、政策金融公庫(旧 国民金融公庫)の「国の教育ローン」があります。この特徴は、無担保、かつ金利が低く、固定金利で借りられるという点にあります。限度は、1人200万円までですが、郵便局の教育積立貯金を完了した人は、これに上乗せしての利用も可能となっています。この他に、雇用・能力開発機構の財形貯蓄による教育ローンなども、比較的低利で利用が可能です

民間の教育ローンでは、銀行、労働金庫、JA、信販会社、保険会社などの金融機関が商品として扱っています。これらは大きな分類として、無担保と有担保ローンがあり、有担保ローンの方が金利は低めになります。また、金融機関によっては固定金利と変動金利を選択できます。さらに、銀行などでは取引状況などに応じた金利の優遇サービスがあったり、子供が就職した後に子供自身が返済を引き継ぐ「親子リレー返済」が利用できるところもあります。
民間のローンの特徴は、入学シーズンになると金利優遇キャンペーンが行なわれる、ということもあります。公的機関のローンの対象は高校以上ですが、民間ローンは幼稚園入園から利用可能な商品もありますので、比較して選ぶことが大切です。

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不動産担保ローン

不動産担保ローンとは、借入の際、不動産を担保にするローンを指します。
不動産を担保にすることで、小額から、数億円単位の高額な融資が可能になるという特徴があります。キャッシングと比べて異なる点は、低い金利で、かつ、長期返済も可能となっていることが挙げられます。

担保の対象となる不動産は、一般の戸建住宅からマンション・ビル・更地と、各金融会社によって扱いは異なりますが、種別を問うことはほとんどありません。

また、住んでいない不動産(収益・投資用不動産)、第三者による担保提供でもご融資が可能な場合もあります。さらに、融資を受ける人間の不動産が所有権以外のもの(家族、親類との共有持分権や借地権、底地権)でも、融資が可能というものです。

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2011年4月 4日

喜泉堂 (18:05)

カテゴリ:金融

住宅ローン金利

住宅ローンで悩むのは、なんと言っても金利に尽きます。問題は、変動金利・固定金利のどちらを選択するかという点にあります。住宅ローンの変動金利・固定金利は、どちらが優れているというものではありません。それぞれに一長一短があるのです。よく、固定金利の絶対優位説を唱える人がいますが、それは明らかに間違いです。

よって、住居を購入する時に借り入れる住宅ローンで、変動と固定、どちらの金利を選択するかは、それぞれの長所・短所をよく理解した上で自分の納得のいく判断をするべきなのです。もちろん、セオリーとしては固定金利を選ぶのが常でしょうが、絶対ではありません。何も考えずに固定金利を選択してしまうと、後で後悔することもあります。

固定金利とは、借入時点で将来の金利水準を定めてしまうことを指します。固定金利住宅ローンは、住宅ローンを借り入れる段階で、将来の金利を一定に定めてしまうタイプです。
変動金利とは、利息を支払う都度金利水準を定めることを指します。変動金利住宅ローンは、住宅ローンを借り入れた段階では、将来の金利は決まらず、利払いの時点で支払利息額が決定されるタイプです。

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2011年4月 3日

喜泉堂 (18:04)

カテゴリ:金融

ビジネスローン

ビジネスローンとは、事業主が利用する融資を総称したものです。
給与所得者は安定した所得があるため、様々な形で融資を受ける事ができますが、事業主の場合、所得の状況にかかわらず、融資を受ける際には制約を受けます。さらに、事業資金という性質上、まとまった資金を必要とするケースが多いでしょう。そうした事業主をターゲットにした、ビジネスローンが誕生したのです。

ビジネスローンは「銀行系」と「ノンバンク系」に分類できます。これらを比較したとき、金利が低く、返済期間も比較的長めに設定されているのは、銀行系です。ですが、銀行系は基本的に審査が厳しくなっています。事業内容によっては、資料の提出を要求されますので、融資まで時間が必要なケースがあります。

ノンバンク系は、金利も少々高く返済期間も短いのですが、融資までに時間がかかりません。中には、即日融資を売りにしている所もあるほどです。また、審査基準も銀行系ビジネスローンほどは厳しくありません。

このような両者の特徴を踏まえ、目的に合ったビジネスローンを選択するようにしましょう。

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2011年4月 2日

喜泉堂 (18:04)

カテゴリ:金融

キャッシングローン

キャッシングローンは、一般的に、個人向けの少額融資の事を指します。消費者金融という別の名前も持っています。
融資までは、以下のような段階を踏んで行われます。インターネットの普及により、申し込みが非常に手軽になりました。

1)申込みフォームに必要事項を入力・送信
 ここで入力された内容をもとに、金融業者のコンピューターが自動審査を行います。
2)審査結果がメールによって送信
 早い業者では、数分で審査結果のメールが届きます。
3)契約の手続きを実施
 契約手続きの方法には、支店窓口、無人受付機、FAX、郵送があります。
・支店窓口
 詳しい説明を受けたいという場合はお勧めです。店頭窓口の担当者から契約内容などの説明があります。
・無人契約機
 約15分でカードが発行出来ます。運転免許証か健康保険証が必要です。
・FAX
 FAXを持っている場合、借入申込書をプリントアウト、FAXで送信後、すぐに銀行口座に振込可能となります。

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2011年4月 1日

喜泉堂 (18:03)

カテゴリ:金融

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