資産運用の最近のブログ記事

資産運用とは?

資産運用とは、既にある資産を投資などの方法で運用することで、利益を生み出すという行為を一般的に指します。特に、今注目を集めている個人の資産運用では「将来使うために必要なお金」の確保が最重要視されると言っても過言ではありません。夢や目標の実現、老後の生活に十分な資金を確保する、そんな目的を果たすために十分なお金を、確実に用意する必要があります。運用資金を無用なリスクにさらし、その結果、減らしてしまうことは、可能な限り避けなくてはなりません。
将来使うために必要なお金を確保するために重要なポイントを以下に記します。

1.「攻め」(リターン向上)
2.「守り」(リスク軽減)
3.「落とし穴」(インフレ対応)

資産設計は、いかに攻めるかという点で方法を吟味することが大切です。リターンが強ければ、将来の資金は確実に複利で増えます。しかし、守りを疎かにすると、逆に資産を失いかねません。常にリスクがあることを忘れないことが大切です。落とし穴は、インフレのことを指します。リターンがインフレを上回らなければ、実質の財産は全く増えません。これらのポイントに配慮することが、理想的な資産運用の方法なのだと言えます。

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2011年7月 1日

喜泉堂 (23:36)

カテゴリ:資産運用

中国株での資産運用

近年中国の発展に伴い、中国株での資産運用が話題になっています。

中国株とは、香港証券取引所と上海・深センの証券取引所に上場している銘柄のことを一般的に指します。また、台湾の証券取引所に上場している銘柄は、例外的に取り扱われています。また、上海・深センの両証券取引所では、中国株は日本人を含む外国人の取引を制限するために「A株」と「B株」に分類されています。中国株は、台湾株や韓国株と共に、「アジア株」と呼ばれます。

中国株は、2005年7月に人民元が実質的に切り上げられ、変動レートに変わり、中国の経済成長とあいまって、人民元高が進行します。中国株の中では、H株が特に人気を集めます。元高は、中国企業にとってプラスですから、中国株(特にH株)が再び上昇していきます。一方、課題であった銀行改革を、主要銀行の株式上場という手段で解決する試みがされ、2005年から主要銀行が続々と上場するようになります。結果として、IPO銘柄が人気を博すようになり、2006年を通じて、H株を中心に中国株全般が値上がったという背景を持っています。

また、2003年頃から香港証券取引所に上場する中国企業(H株)を中心に注目を集め、同年末から翌年初頭にかけて急騰します。日本でも、中国株と言えば、ほぼ香港上場銘柄を指すようになりました。

中国株の売買についてですが、日本のどの証券会社でもできるというわけではなく、一部の証券会社に限られています。中国株に力を入れている証券会社として、有名なところでは東洋証券、内藤証券などが挙げられます。こうした証券会社では、中国株の取引を行うことが可能です。

未だ発展の途上にある中国は、その成長性を見込まれることで中国株の評価も上がっています。しかし、それはあくまでも中国全体の評価であって、個人投資家の利益を約束するものではありません。投資には充分な注意が必要であることは、言うまでもありません。

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団塊世代の資産運用

今、2007年以降に退職を迎える団塊世代の間では、セカンドライフにおける資産運用が注目を集めています。
CMなどでも退職後の資産運用を大々的に宣伝するようになり、定年退職後は年金だけで暮らす時代は終わりを告げつつあります。

こうして見ると、日本は資産を持った人々が積極的に投資などで資産運用を行える時代に入ったように見えます。しかし、注意して欲しいのは、全ての人が退職後に資産運用を行えるわけではありません。
退職金は業種によってもそれぞれですし、自営業の場合はそもそも退職金というものがありませんし、セカンドライフで別のことをせずにそのまま仕事を続けるという可能性もあります。

注目されているのは退職後の資産運用ではなく、団塊世代という大量に退職する人々の方なのです。つまりは、退職した団塊の世代を顧客とするため、投資商品を扱う企業が活発になっているということです。
これに惑わされ、安易な投資をすると、大切な資産を失うところか、生活もままならない状況に陥ってしまう可能性もあります。資産運用に保障はありません。それがいかに活発に多様な投資商品が登場していると言っても、市場の賑わいに惑わされることなく、適切な運用方法を検討することをお勧めします。

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喜泉堂 (20:06)

カテゴリ:資産運用

投資信託で資産運用

投資信託は、証券会社や投資信託会社などの「専門機関」に、資金を運用してもらうという資産運用の方法を指します。その流れは以下のようなものです。

1.投資家から、証券会社や投資信託会社などの専門機関が、資金を集める。
2.専門機関は、投資家から集めた資金を運用して収益を出す。
3.専門機関は、得た収益を投資家に分配する。

専門機関は、資産運用のいわゆるプロです。しかし、注意すべき事は、「プロでも資産運用に失敗する」という可能性です。そしてその時、出資したお金の全額は戻ってきません。にもかかわらず、手数料は結構高いです。
投資信託は、専門機関に資産を運用してもらうものですが、その全てを任せるのではなく、どういった方法で資産を運用するかは、投資する人間が選択することができます。

投資信託は、「公社債投資信託」「株式投資信託」に分類できます。

・公社債投資信託
 価格の変動が激しい株式ではなくて、国債や社債など安定したものを中心に運用しているタイプ。

・株式投資信託
 時には大きく損したり、大きく得する株式を一定枠、組み込んだタイプ。

また、公社及び株式の投資信託は、それぞれ「追加型(オープン型)」「単位型(ユニット型)」に分類できます。

・追加型(オープン型)
 いつでも購入できて、換金も出来るタイプの投資信託のこと。満期なし。

・単位型(ユニット型)
 募集期間のみに投資できるタイプの投資信託のこと。満期あり。

 つまり、4パターンの投資信託のタイプができあがるということです。

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資産運用セミナーの活用

資産運用セミナーは、運用の経験のあるなしに関わらず、一度は足を運んでおきたいものです。
その理由は、あなたの資産運用について有益な情報が得られるということではありません。資産運用セミナーは、「他人の考え方を知る」ことができるという点にあります。他の人が「具体的に」どのような資産運用を行っているか、ということは実は非常に手に入れにくい情報なのです。そして、その具体的な資産運用方法が「どのような考え方に基づいて行われているか」という点になると、さらに手に入れにくいでしょう。

他の人がどのようにしてリスクやリターンを把握し、運用を行っているかを知ることができれば、自分に近い部分は真似したり自信を持つことができるでしょうし、自分と異なる点があれば、検証していく可能性があるということです。

よく、セミナーに行けば資産運用については一人前だと勘違いする人もいますが、それは大きな間違いです。セミナーは、確かにスクール感覚で資産運用について教えてくれますが、それは経験則を語っているものが多く、必ずしもあなたの資産状況に合致・適合するとは限りません。ですから、セミナーの参加は、自分の資産状況が正確に把握できている、もしくは資産運用のスタイルが確立されていてこそ、初めて生きてくるものだとういうことに注意して下さい。

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喜泉堂 (16:11)

カテゴリ:資産運用

資産運用を比較しよう

資産運用には、様々な商品や方法がありますが、選択において大切なことは、それらについて比較することです。

そのためには、自分の所有している資産について良く知っておく必要があります。
例えば、退職を目前に控えている場合は、それが生活の軸になっているわけですから、資産全てを運用に回すことはできません。生活に困らず、運用できる資産を見極めなくてはなりません。
かと言って、今も働いていて恒常的に収入がある場合でも、資産全てを運用できるわけでもない筈ですから、自分の持っている資産の特徴と、運用におけるバランスを最初に把握しておきましょう。

そして、資産の運用手段を比較していくわけですが、自分の資産について充分な分析が行われてさえいれば、適した資産運用の方法を見つけだすことは容易な筈です。何も考えずに、例えば利益だけを目的に資産運用を比較するというのは、あまりにも危険な行為です。
自分の持つ資産に応じた方法を挙げ、それを比較するということが重要なポイントです。

そして、比較して選定する際、もうひとつ重要なポイントは、運用方法ひとつに絞らないということです。つまり、運用を分散することでリスクを低減することが可能になりますから、単純な比較をすればいいわけではないということです。
投資できる資産をどのように分割するかで、リスクとリターンは大きく変化しますので、資産の状況と相談して比較を行うことで、適切な方法を導き出すことが可能になることでしょう。

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喜泉堂 (15:49)

カテゴリ:資産運用

資産運用を相談しよう

熟年俳優が資産の運用を相談する...そんなCMが流れるようになり、資産運用についてオープンに相談できる環境は整ってきたと考えられます。
これまでの日本では、資産の運用についてあまり積極的なイメージがありませんでした。それは、「労せずして利益を得る」ことは好ましくないという風潮があったように思えます。ですが、欧米型の生活サイクル、特にリタイア(退職後)の運用が日本でも一般的になってきたこともあり、資産運用について相談するということも、ごく当たり前の認識が広まってきたのです。

そもそも、資産運用は労せずして利益を得るものではありません。ある程度の知識やリスクを認識した上で行う投資は、普通に働くこととなんら変わりません。
そして、資産運用について相談するということも、その方向性を定めるための一助ですから、ひとりで決めるよりも多くの可能性を集めるための当然の行為なのです。

平日でも日曜でも、資産運用についての相談はオープンに開かれています。ぜひ足を運び、積極的な資産運用について相談することをお勧めします。

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喜泉堂 (14:02)

カテゴリ:資産運用

土地活用の資産運用

土地を活用する資産運用で注目を浴びているのが、アパート・マンション経営です。例えば、遊休土地を持っていたり、古いアパート・マンションを持っている、相続税対策を考える時期に来ている...などの場合は、資産運用方法を検討すべきなのです。
その理由は「更地は相続財産の評価において、軽減措置がまったく使えない」という点に尽きます。

相続財産である土地の評価においては、その利用状況に応じてさまざまな軽減措置がありますが、更地の場合にはこのような軽減措置が一切ありません。当然ながらその分、相続税は多く払わなければならなくなってしまうのです。

事業用・住宅用宅地の場合、最大200平方メートルまでは最大80%も評価額が減額されます。不動産貸付用は200平方メートルまでは最大50%評価額が減額されます。アパート・マンションの場合、貸家建付地となり、更地評価の最大35%の評価減が可能となり、さらに不動産貸付用の50%減額を適用する事で、58%~67%も減額されます。これに対し、更地は評価額の減額は、なんと「0%」です。
こうした状況を打開するための方法がアパート・マンション経営ですが、下記のような利点が考えられます。

1)低リスク
賃貸住宅市場には将来的にも安定した需要があります。計画段階からきちんとした需要予測や資金計画等を行っていけば、景気によって経営が左右されるほかの業務に比べて、安定した経営が可能となります。

2)専門知識不要
最近ではアパートオーナーの多くが、外部の不動産管理会社に入退去や家賃管理等を委託しています。管理量は多少必要となりますが、プロに任せることで日常のアパート管理のわずらわしさから開放され、「オーナーは預金通帳を眺めているだけ」と言う事も可能なのです。

3)定年後の年金に
現在だと60歳からもらえる厚生年金が、将来的には65歳までに引き上げられる法案が可決しました。アパート経営は、そんな老後の生活不安を解消する第3の年金としての役割もあるのです。

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資産運用の方法いろいろ

資産運用の方法は、それこそ多様にありますが、代表的なものについて解説していきます。資産運用として特に一般的なものとしては、以下のようなものが挙げられます。

(1)個人向け国債
安定しているけど収益性は低い、ローリスク・ローリターン商品。メリットは、安定的・1万円から購入可能・最低金利が保証されている(0.05%)であり、デメリットとしては、収益性が低い・日本政府が破綻するリスクなどが挙げられます。

(2)投資信託
自分のリスク許容度に合ったものを選べる商品で、リスク・リターンは多様。メリットは、収益性が(1)に比べると高い・1万円ほどから購入可能・専門家による運用・管理であり、デメリットとしては、元本割れのリスク・手数料・信託報酬などが割高のものもあることが挙げられます。

(3)株式投資
収益性は高いが、その分、値下がりリスクもあるハイリスク・ハイリターン商品。メリットは、収益性が上記1や2に比べると高め・値上がり益の他に、配当や株主優待がある点です。デメリットは、元本割れのリスク・企業倒産のリスクなどが挙げられます。

(4)外貨預金
利息収入と為替差益による二重のリターンが期待できるが、為替差損リスクもあるミドルリスク・ミドルリターン商品。メリットは、海外での利率は、日本よりも高いところが多い・為替差益が期待できるなどという点、デメリットには、元本割れのリスク・為替差損のリスクなどがあるということです。

(5)不動産投資
メリットとしては、比較的安定している・賃料収入(インカムゲイン)の他に、値上がり益(キャピタルゲイン)の可能性もあるという点、デメリットは元手(初期費用)が必要・値下がりリスクなどが挙げられます。

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初心者のための資産運用

資産運用においては、誰でも最初は初心者です。初心者が資産運用をする際、行うべきことについてポイントを解説していきます。

まず、情報を集めることです。インターネットの普及によって、資産運用について容易に情報を集めることができるようになりました。
しかし、ここで注意することは、直ぐに動かないという点です。確かに、期間限定で良い話が舞い込むかもしれません。ですが、資産運用において充分な知識を得ないまま投資を行えば、その時点では見えないリスクに足をすくわれ、ゼロどころかマイナスからのスタートになりかねません。
資産運用は「労力なしに利益を得られる」といった類のものではありません。正しい知識を得るためにエネルギーを使わなくてはなりませんし、リスクに対しての決断や責任を必要とします。
ですから、しっかりとした下地を固めた上で、本当に理解し、納得のいく投資ができるようにするべきです。ある時期までに運用を始めたい、というような期日的な理由がある場合は、その時期から遡って計画を立てていくようにしましょう。基礎知識の理解を疎かにすると、必ず後になって「こんな筈じゃなかった」と思う瞬間が来ます。そうなった時に後悔しないような準備をしていきましょう。

そして、相談することです。あなたの周りには、経験と知識を豊富に携えた先輩がいます。それは、会社の上司や同僚であったり、友人、親類縁者、そして資産運用を助ける企業などです。彼らは、ほとんどの場合、あなたの相談に親切に乗ってくれることでしょう。
しかし、それはあくまでもその人・会社の経験、一般則であることを忘れないようにしてください。つまり、あなたに資産運用のレクチュアをしてくれる人は、あなたの投資の責任を取ってくれる人ではないということをです。
ですが、その点を理解して話を聞くことが出来れば、「生きた」資産運用の情報を得ることができますので、判断を行う上で、非常に有力な要素となることは間違いありません。

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喜泉堂 (00:35)

カテゴリ:資産運用

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